Hoe een subsidie ​​voor een ziektekostenverzekering u veel tijd kan kosten

Inhoud

• Werkelijk versus geschat inkomen en waarom het ertoe doet
• Kiezen voor de geavanceerde betalingsoptie verhoogt het risico
• Mogelijk moet u de subsidie ​​voor de ziektekostenverzekering terugbetalen
• Inkomen overschrijdt niet 400% van het armoedeniveau? De IRS zal de terugbetaling van uw subsidie ​​beperken
• Bijdragen aan uw IRA zou kunnen helpen

Als u uw zorgverzekering via de inruil in uw staat afsluit en er namens u een premiesubsidie ​​(premiekorting) wordt betaald ter verrekening van het premiebedrag dat u elke maand moet betalen, is het belangrijk om te weten hoe dit op uw belastingaangifte wordt afgestemd. . Als uw werkelijke inkomen voor het jaar uiteindelijk hoger is dan u had verwacht toen u zich inschreef, moet u mogelijk uw premiesubsidie ​​gedeeltelijk of volledig terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte doet. Hier is hoe het werkt en wat u moet weten.

Werkelijk versus geschat inkomen en waarom het ertoe doet

De hoogte van de premiekorting zorgverzekeringssubsidie ​​die u heeft gekregen toen u zich inschreef voor uw zorgverzekering (of wanneer u halverwege het jaar een wijziging in omstandigheden aan de uitruil meldde) is gebaseerd op een schatting van uw inkomen voor het jaar dat u de subsidie ​​ontvangt ('inkomen' wordt berekend als een ACA-specifieke versie van aangepast aangepast bruto-inkomen). Als de schatting overeenkomt met wat u werkelijk maakt, heeft u geen probleem.

Maar als u een loonsverhoging of bonus krijgt, of als uw inkomen van jaar tot jaar verschilt, kunt u uw inkomen per ongeluk onderschatten. Als u gaat trouwen, kan uw totale gezinsinkomen (dat is wat de IRS telt) aanzienlijk toenemen. Als u uw inkomen onderschat, krijgt u een grotere premie voor de ziektekostenverzekering dan u zou moeten krijgen.

Overzicht van het premiebelastingkrediet

Kiezen voor de geavanceerde betalingsoptie verhoogt het risico

Zoals de naam doet vermoeden, is de premiekorting zorgverzekeringssubsidie ​​een heffingskorting; het wordt u bijgeschreven wanneer u uw belastingaangifte doet nadat het jaar voorbij is.

Omdat het echter moeilijk is om uw premie voor de ziektekostenverzekering deze maand te betalen met geld dat u pas in de volgende lente ontvangt wanneer u uw belastingaangifte doet, staat de Affordable Care Act toe dat de belastingvermindering vooraf wordt betaald. Kiest u voor de vooruitbetaling, dan gaat het subsidiegeld maandelijks rechtstreeks naar uw zorgverzekeraar. Dit verlaagt de maandelijkse premie die u betaalt voor de zorgverzekering. U hoeft niet te wachten tot u uw belastingaangifte doet; Met de geavanceerde betalingsoptie kunt u zich nu een ziektekostenverzekering veroorloven.

Omdat ze het subsidiegeld nodig hebben om hun maandelijkse ziektekostenverzekering te betalen, nemen de meeste mensen hun ziektekostenverzekering als voorschot. Als u bij de optie voor vooruitbetaling echter uw inkomen op uw subsidieaanvraag onderschat, riskeert u een heel jaar subsidie ​​te ontvangen op basis van een onjuiste inkomensraming.

Mogelijk moet u de subsidie ​​voor de ziektekostenverzekering terugbetalen

Wanneer u de premiebelastingkrediet subsidie ​​voor de ziektekostenverzekering ontvangt, is een deel van het voorbereiden van uw federale aangifte inkomstenbelasting een proces dat verzoening wordt genoemd. In dit proces vergelijk je de hoogte van de subsidie ​​van de overheid daadwerkelijk betaald uw zorgverzekeraar met het bedrag ervan had moeten betalen op basis van uw werkelijke inkomen voor het jaar. Als die twee bedragen verschillend zijn, zult u ze "verzoenen" wanneer u uw belastingaangifte doet.

Uw inkomen overschatten

als jij overschat uw inkomen over het jaar, dan was de subsidie ​​die de overheid vooruitbetaalde aan uw verzekeraar lager dan het had moeten zijn. Geen schade; geen fout. Het verschil wordt toegevoegd aan uw belastingteruggave of vermindert het bedrag aan belastingen dat u verschuldigd bent.

Merk op dat als u uw inkomen overschat en uw werkelijke inkomen zo laag wordt dat u helemaal niet in aanmerking zou komen voor een subsidie ​​(dat wil zeggen, uw inkomen ligt ofwel onder de armoedegrens in een staat die Medicaid niet heeft uitgebreid, of onder 139 procent van het armoedeniveau in een staat die Medicaid heeft uitgebreid), zal de IRS u niet uw subsidie ​​terugbetalen, maar u krijgt ook geen extra subsidie ​​wanneer u uw belastingaangifte doet. En als dat gebeurt, u moet ook uw verwachte inkomen bewijzen wanneer u uw dekking voor het komende jaar verlengt; als u uw plan automatisch laat verlengen en uit de meest recente belastingaangifte in ons dossier blijkt dat uw inkomen onder het subsidiabele niveau ligt, wordt uw plan automatisch verlengd maar zonder premiesubsidie. (zoals altijd het geval is, u kunt de premiekorting claimen wanneer u uw volgende belastingaangifte indient, ervan uitgaande dat u dat jaar wel een inkomen krijgt dat in aanmerking komt voor subsidie.)

Uw inkomen onderschatten

als jij onderschat uw inkomen over het jaar, dan was de subsidie ​​die de overheid vooruitbetaalde aan uw verzekeraar hoger dan het had moeten zijn. Je zult dat moeten verzoenen door het eigen risico terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte doet. Als het bedrag dat u moet terugbetalen $ 15 is, is dat waarschijnlijk niet zo'n probleem. Maar als het $ 1500 is en je moet het op 15 april onverwachts verzinnen, dan is het een veel grotere deal.

Erger nog, als uw inkomen zelfs maar één dollar boven de limiet voor het ontvangen van de premiebelastingkrediet voor ziektekostenverzekering uitkomt (dat is 400% van het armoedeniveau van het voorgaande jaar voor uw huishoudensgrootte), moet u betaal het volledige subsidiebedrag terug wanneer u uw belastingen indient. Dit kunnen duizenden dollars zijn als u uw inkomen ernstig onderschat of als u in een gebied woont met hoge ziektekostenpremies.

Inkomen overschrijdt niet 400% van het armoedeniveau? De IRS zal de terugbetaling van uw subsidie ​​beperken

Maar zolang uw inkomen niet hoger is dan het afgekapte bedrag om in aanmerking te komen voor subsidie ​​(dwz 400% van het armoedeniveau), kunt u er zeker van zijn dat de IRS limieten heeft voor hoeveel van uw te veel betaalde subsidie ​​u moet terugbetalen .

Formulier 8962 wordt gebruikt om premiebelastingverminderingen af ​​te stemmen, en de IRS legt uit hoe het terugbetalingsproces werkt: afhankelijk van uw inkomen en uw belastingaangiftestatus varieert het maximale bedrag dat u moet terugbetalen van $ 300 tot $ 2.650, afhankelijk van uw belasting aangiftestatus en uw feitelijk inkomen (de aflossingslimieten zijn geïndexeerd voor inflatie; die cijfers zijn van toepassing op de belastingaangifte 2019), ervan uitgaande dat u door uw inkomen in aanmerking komt voor ten minste een bepaald bedrag aan premiesubsidie.

Zelfs als uw subsidie ​​$ 10.000 voor het jaar was en het blijkt dat het maar $ 5.000 had moeten zijn, zullen ze u niet alles laten terugbetalen, tenzij blijkt dat u helemaal geen subsidie ​​had mogen ontvangen.

Bijdragen aan uw IRA zou kunnen helpen

Het is ook belangrijk om te begrijpen dat 'inkomen' het Modified Adjusted Gross Income (MAGI) betekent en dat de berekening daarvoor specifiek is voor de ACA. Het is niet hetzelfde als algemene MAGI-berekeningen die voor andere belastingdoeleinden worden gebruikt. alsof uw inkomen hoger zal zijn dan u had verwacht, weet dan dat een bijdrage aan een traditionele IRA (en / of een HSA als u een HSA-gekwalificeerde ziekteverzekering heeft) uw MAGI zal verminderen en u zal helpen voorkomen dat u uw premiesubsidie ​​moet terugbetalen .